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Finanzas Descentralizadas (DeFi)
¿Qué es DeFi?
DeFi es un servicio financiero basado en la tecnología blockchain. La naturaleza descentralizada de blockchain permite que DeFi sea accesible para todos y no requiere una identificación gubernamental certificada. Más concretamente, DeFi permite la interacción entre compradores, vendedores, prestatarios y prestamistas en función de los servicios de transacciones financieras que realizan.
Sin importar la raza, la edad o la identidad cultural, DeFi puede utilizarse para acceder a servicios financieros como depósitos, préstamos y seguros que antes se realizaban a través de organizaciones financieras centralizadas (CeFi). Como resultado, los usuarios pueden obtener un mayor control sobre su dinero eliminando el sistema explotador de intermediarios y mitigando el impacto de las diferentes economías para evitar la crisis de recesión global.
¿Cómo funciona Defi?
En el sistema DeFi, los contratos inteligentes desempeñan un papel importante y sustituyen a las instituciones financieras en las transacciones. Los contratos inteligentes permiten a los usuarios mantener fondos, enviarlos o devolverlos de acuerdo con determinadas condiciones. Además, nadie puede cambiar la fecha de caducidad cuando los contratos inteligentes entran en vigor. Siempre se ejecutan según lo programado.
Por ejemplo, un contrato inteligente está diseñado para enviar dinero de la cuenta A a la cuenta B cada mes. Sin embargo, sólo se realizará si la cuenta A tiene los fondos requeridos. Además, nadie puede cambiar la configuración del contrato inteligente, lo que significa que es imposible añadir la cuenta C como destinatario para robar fondos.
Por otro lado, los contratos inteligentes también son públicos y pueden ser inspeccionados y revisados por cualquiera. Es decir, todos los contratos inteligentes serán supervisados enseguida por los usuarios que intervienen en la transacción. Con estas características de transparencia, mejorarán a gran medida la calidad de las transacciones.
¿Cuáles son las diferencias entre DeFi y CeFi?
En el sistema financiero centralizado tradicional (CeFi), la transferencia, el envío, el préstamo y otras transacciones dependen por completo de la APP, la URL y la contraseña de las cuentas proporcionadas por las instituciones de terceros centralizadas y de alta confianza.
Sin embargo, las finanzas descentralizadas (DeFi) se basan en la tecnología blockchain, lo que permite que cualquier persona o institución no sea controlada por terceros. La red peer-to-peer en DeFi puede realizar la transferencia en tiempo real, el envío de fondos y otras transacciones financieras de cuentas individuales a cuentas separadas. Todo el proceso solo requiere una dirección de cartera personal sin el flujo de instituciones intermediarias. Al mismo tiempo, bajo el control y la protección de los contratos inteligentes, todos los participantes pueden completar la transacción sin proporcionar datos personales de privacidad, lo cual es rápido, conveniente, eficiente y seguro.
Debido a las características centralizadas de las finanzas tradicionales, el proceso de comercio no es transparente y es fácil proporcionar una plataforma para prácticas financieras ilegales. Sin embargo, las transacciones en DeFi son transparentes y justas en los contratos inteligentes y los usuarios pueden navegar por el código para formular requisitos específicos. Además, el contrato inteligente es de código abierto y puede ser consultado y supervisado por todos los participantes.
¿Cuáles son los beneficios de DeFi?
- Más eficiente: Eliminar el monopolio de búsqueda de rentas de los intermediarios financieros
- Más abierto y accesible para los servicios financieros
- Transparencia: Cualquiera puede realizar transacciones disponibles a través de contratos inteligentes
- Libre de regulaciones y resistente a la censura
- Integración más fácil de los diferentes servicios financieros
- Las transacciones de DeFi son más eficientes que las de CeFi (por ejemplo, la revisión del préstamo, el proceso de financiación)
¿Cuáles son los contras de DeFi?
- Poca escalabilidad: Las transacciones en el protocolo DeFi pueden resultar muy caras durante los periodos de congestión
- Incertidumbre: La blockchain del proyecto DeFi es a veces inestable
- Preocupación por la liquidez: DeFi tiene poca liquidez en el emparejamiento de transacciones algunas veces
Perspectivas
Las finanzas descentralizadas buscan crear nuevos servicios financieros separados de los sistemas económicos y políticos tradicionales, permitiendo así un sistema financiero más abierto que evita la censura y la discriminación en todo el mundo.
Cuando se establezca todo el sistema financiero descentralizado, dará suelta la rienda de las grandes organizaciones centralizadas y pondrá el control en manos de las comunidades de código abierto y de los individuos.
Algunos Defi Tokens en TruBit
Comp:
- Compound (COMP) es un protocolo algorítmico y autónomo de tasa de interés en la blockchain Ethereum, y ha crecido hasta convertirse en una de las piedras angulares de la industria DeFi. Diseñado para desarrolladores, Compound crea mercados monetarios eficientes donde los individuos pueden suministrar y tomar prestados activos sin ninguna restricción (por ejemplo, KYC). Las tasas de interés se componen a nivel de bloque en la blockchain Ethereum, y no se requiere una parte central.
AAVE:
- Aave Protocol (AAVE) es un protocolo basado en blockchain que impulsa el mercado monetario sin custodia para los prestatarios y prestamistas/depositantes. Se trata de un protocolo de préstamo colateral de criptomonedas descentralizado, de código abierto y no regulado. Su código es accesible para todos los usuarios, completamente transparente y rastreable, y también puede ser auditado por todos.
DODO:
- DODO (DODO) cuenta con fondos de liquidez eficientes en capital que admiten provisión de single-token, reducción de pérdida no permanente y minimización del deslizamiento para los traders. La plataforma también ofrece SmartTrade, un servicio de agregación de liquidez descentralizado que enruta y compara varias fuentes de liquidez para cotizar los precios óptimos entre dos tokens. Además, DODO elimina los obstáculos que dificultan la creación del fondo de liquidez para la emisión de nuevos activos, tales como ratios de activos, niveles de liquidez, tarifas y otros parámetros que se pueden personalizar y configurar en tiempo real.
Sushi:
- SUSHI es el token nativo de SushiSwap, una bolsa de criptomonedas descentralizada y un creador de mercado automatizado construido en Ethereum. SushiSwap establece automáticamente los precios con fórmulas matemáticas y procesa las operaciones utilizando contratos inteligentes. Permite a los usuarios comerciar con tokens de criptomonedas, sin ninguna autoridad central que gestione las transacciones.